Les frais d’une famille comptant des enfants atteignent rapidement une certaine somme: loyer, primes d’assurance maladie, nourriture, loisirs, réserves pour les vacances. Dans cet article, nous prenons comme exemple une famille de quatre personnes dont le revenu mensuel net s’élève à 8000 francs. Les chiffres présentés ci-après, qui illustrent un budget moyen, se basent les données fournies par l’Association faîtière Budget-conseil Suisse. Les montants exacts varient en fonction du lieu de résidence, du mode de vie et de la situation individuelle.
Famille
Budget mensuel d’une famille de quatre personnes
Combien une famille de quatre personnes habitant en Suisse dépense-t-elle en moyenne? Lui reste-il quelque chose à la fin du mois? Retrouvez, dans notre article, de précieuses informations et des conseils pour vous aider à gérer votre budget familial.
Exemple de budget d’une famille de quatre personnes
Frais fixes
Les frais fixes correspondent aux dépenses récurrentes qui ne peuvent être modifiées rapidement que difficilement. En font partie les dépenses pour le logement, les impôts, les assurances, les télécommunications et les transports. Ces frais représentent la majeure partie des dépenses mensuelles.
| Loyer, y compris charges | 2000 francs |
|---|---|
| Impôts | 350 francs |
| Caisse-maladie (sans réduction de prime) | 1140 francs |
| Assurance ménage et responsabilité civile | 50 francs |
| Abonnements (téléphone, Internet, télévision, redevance) | 190 francs |
| Électricité | 130 francs |
| Transports publics (abonnement général, demi-tarif, abonnement de parcours, carte junior, etc.) | 320 francs |
| Total | 4180 francs |
Dépenses ménagères
Les produits alimentaires font partie des dépenses variables les plus importantes. Outre la nourriture, les coûts des produits ménagers, des produits de nettoyage ou d’autres petits achats sont pris en compte.
| Produits alimentaires, boissons non alcoolisées | 1000 francs |
|---|---|
| Autres dépenses (soins corporels, produits de lessive et de nettoyage, frais d’élimination des déchets, autres petites dépenses, coiffeur des enfants, etc.) | 160 francs |
| Total | 1160 francs |
Dépenses personnelles
Il est recommandé de définir un montant précis dans le budget pour les dépenses personnelles, qui comprennent l’argent de poche des enfants et les frais individuels des parents pour leurs loisirs ou de petits achats. Déterminer un certain montant facilite la gestion des finances.
| Mère – Vêtements, chaussures | 130 francs |
|---|---|
| Mère – Coiffeur, loisirs, argent de poche (sans produits d’agrément) | 250 francs |
| Père – Vêtements, chaussures | 130 francs |
| Père – Coiffeur, loisirs, argent de poche (sans produits d’agrément) | 250 francs |
| Enfants – Vêtements, chaussures | 180 francs |
| Enfants – Argent de poche | 40 francs |
| Total | 980 francs |
Réserves
Si certains frais ne sont pas dus tous les mois, il vaut la peine de mettre de l’argent de côté en vue de pouvoir faire face à des coûts importants ou irréguliers. C’est notamment le cas des frais médicaux avant d’avoir atteint la franchise de l’assurance-maladie, des frais de dentiste ou d’ophtalmologue, des cadeaux, d’activités récréatives ou de réparations inattendues. Faire des réserves permet d’assurer une certaine stabilité financière et d’avoir une plus grande marge de manœuvre en cas d’imprévus.
| Franchise minimale et quote-part | 100 francs |
|---|---|
| Examen ophtalmologique ou contrôle dentaire | 80 francs |
| Cadeaux | 110 francs |
| Diverses activités, école, camps, sport, associations | 180 francs |
| Imprévus | 200 francs |
| Total | 670 francs |
Montant disponible
Dans notre exemple, la famille dispose encore de 1010 francs à la fin du mois, une fois qu’elle a réglé ses frais fixes, ses dépenses ménagères et ses dépenses personnelles et qu’elle a mis de l’argent de côté pour constituer des réserves. Ce montant offre une certaine flexibilité financière en cas de dépense exceptionnelle ou imprévue (garde des enfants, repas pris à l’extérieur, assurances complémentaires, abonnements divers, appareils électroniques, formation continue, prévoyance, animaux de compagnie, vacances).
| Garde des enfants, repas pris à l’extérieur pour des raisons professionnelles, assurances complémentaires, abonnement de télévision, appareils électroniques, formation continue, prévoyance, animaux de compagnie, épargne, voiture, vacances | 1010 francs |
|---|---|
| Total | 1010 francs |
Améliorez la sécurité financière de votre enfant
Posez des bases solides permettant à votre enfant de réaliser ses rêves et profitez des nombreux avantages du Family Club BCBE, en ouvrant un compte pour enfants.
Faire des économies: conseils pour les familles
Il suffit de changer quelques petites habitudes pour améliorer un peu les finances du ménage. L’important, ce n’est pas de mettre une somme conséquente de côté une fois, mais de prendre des décisions réfléchies.
Analyser régulièrement les frais fixes
Les frais fixes restent bien souvent stables, mais il vaut néanmoins la peine de les étudier de plus près. Faites régulièrement le point sur:
- vos primes d’assurance,
- votre modèle de caisse-maladie,
- vos abonnements (téléphone, Internet, télévision, etc.),
- vos contrats de fourniture d’électricité ou d’énergie.
En apportant de légères modifications aux différents contrats, vous pouvez déjà réaliser des économies de plusieurs centaines de francs par an, argent que vous pouvez alors mettre de côté comme réserve ou pour vos vieux jours.
Automatiser l’épargne
Les dépenses que vous pouvez prévoir, telles que les vacances, la garde des enfants ou des formations continues, pèsent moins sur le budget, si vous mettez pour celles-ci de petites sommes de côté au fil des mois. En ouvrant un compte d’épargne à cet effet ou en mettant en place des ordres permanents, vous épargnez automatiquement et consolidez votre marge de manœuvre financière. De plus, vous gagnez en stabilité les mois où les dépenses sont plus élevées aussi.
Optimiser les impôts grâce au pilier 3a
Effectuer des versements au pilier 3a profite aux familles, et même plutôt deux fois qu’une:
vous constituez un capital de prévoyance au fil des ans, et
vous réduisez le montant de votre revenu imposable.
Il vaut la peine de planifier minutieusement sa prévoyance à partir d’un revenu familial net de 8000 francs, car une personne qui verse régulièrement de l’argent sur son 3e pilier profite des intérêts composés et économise chaque année des impôts.
Investir à long terme au moyen d’un plan d’épargne en fonds
Rien de tel qu’investir petit à petit dans un plan d’épargne en fonds pour se constituer un patrimoine. Placez régulièrement de petits montants sur les marchés financiers et bénéficiez ainsi d’opportunités de rendement à long terme.
Il est particulièrement indiqué d’investir dans un plan d’épargne en fonds:
- Pour la formation des enfants,
- pour des achats importants,
- pour constituer un patrimoine à long terme.
Grâce aux versements réguliers, vous réalisez des économies de manière systématique et automatique.
Garder un œil sur les revenus et les dépenses
Établir un budget équivaut à poser des bases financières saines, mais ce n’est qu’en le suivant qu’il montrera toute son utilité. L’Association faîtière Budget-conseil Suisse propose des modèles de budget qui permettent à tous les membres de la famille de garder leurs finances bien en main et, si le budget n’est pas équilibré, d’y apporter immédiatement des corrections.
Des conseils sur mesure
Chaque famille est unique. Il vaut la peine de demander un conseil personnalisé afin d’établir un budget adapté et réaliste qui permet de réaliser des économies ou d'améliorer sa prévoyance. En préparant un budget familial réfléchi, vous bénéficierez d’une meilleure vue d’ensemble de vos dépenses et d’une plus grande sécurité, pour aujourd’hui comme pour demain.
À la BCBE, nous soutenons les familles. Nous étudions ensemble vos revenus et vos dépenses, vous montrons les points que vous pouvez améliorer (réduction de frais fixes, création de réserves) et vous présentons vos possibilités en matière d’épargne et de prévoyance (pilier 3a, plan d’épargne en fonds).
Grâce à notre aide, vous disposerez d’un budget à la fois réaliste et adapté à votre situation familiale, qui prend en compte aussi bien vos dépenses quotidiennes que vous objectifs à long terme (vacances, formation des enfants, constitution d’un patrimoine).
