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Gérer soi-même ses placements ou recourir à la gestion de fortune?
Un mandat de gestion de fortune offre trois avantages non négligeables: plus de temps pour soi, un accès à des connaissances spécialisées et l’assurance d’une stratégie de placement cohérente, même lorsque les marchés fluctuent. Vous déterminez vos objectifs et votre stratégie de placement avec votre coach financier, puis nos gérants de portefeuille prennent les décisions de placement au quotidien.
Du temps, de la discipline et de la patience
«Un investissement réussi demande du temps, de la discipline et de la patience», disait le légendaire investisseur américain Warren Buffett, surnommé «l’oracle d’Omaha» en raison de sa sagacité en matière de placements. Il est resté fidèle à ce principe durant des décennies, n’investissant que dans des instruments de placement qu’il comprenait.
Prenons l’exemple d’Apple: pendant très longtemps, le géant de l’informatique ne figurait pas dans le portefeuille de Berkshire Hathaway, la société de participation de Warren Buffett, alors que l’action avait déjà connu une ascension fulgurante durant plusieurs années. Ce n’est qu’en 2016 que Berkshire Hathaway a pris le train en marche et, aujourd’hui, Apple est devenu un poids lourd dans son portefeuille.
Le temps, la discipline et la patience sont indispensables à des placements réussis, mais il n’est pas aisé de réunir sur le long terme ces trois éléments au quotidien déjà. C’est pourquoi il peut valoir la peine de conclure un mandat de gestion de fortune. Trois raisons parlent en sa faveur.
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Première raison: du temps pour les choses vraiment importantes
Combien de temps un mandat de gestion de fortune vous fait-il gagner par rapport à celui que vous devriez consacrer vous-même à vos placements? Les réponses sont multiples. Le temps nécessaire à la gestion d’un portefeuille dépend notamment de sa taille, de sa complexité, de votre stratégie, de vos connaissances et de votre expérience. Les facteurs suivants sont essentiels:
- Complexité des placements: plus le portefeuille et la stratégie de placement sont complexes, plus l’analyse et le monitoring du portefeuille sont difficiles. Nos gérants de portefeuille se chargent de ces tâches en prenant en compte la stratégie que vous avez définie ensemble, ce qui vous permet de profiter d’un processus de placement complet, similaire à celui appliqué aux placements des investisseurs institutionnels, par exemple des caisses de pension.
- Recherche: rechercher des produits de placement appropriés demande du temps et des connaissances spécialisées. Notre équipe de l’Asset Management peut compter sur sa longue expérience et ses systèmes d’information financière tels que Bloomberg pour prendre des décisions avisées et en toute connaissance de cause.
- Surveillance du marché et rapports: nos spécialistes de l’Asset Management surveillent les marchés financiers quotidiennement et vérifient en permanence que votre portefeuille est en adéquation avec votre stratégie de placement. Vous recevez régulièrement des informations concernant l’évolution de vos placements et n’avez ainsi pas à suivre vous-même attentivement les marchés.
- Transactions: nos gérants de portefeuille procèdent, au besoin, aux changements nécessaires en respectant votre stratégie. Il est donc de notre responsabilité d’appliquer votre stratégie de placement.
Nous nous chargeons de gérer votre fortune et vous informons à ce sujet, ce qui vous permet d’avoir plus de temps pour faire les choses qui vous tiennent à cœur.
Deuxième raison: les connaissances d’experts, une vue d’ensemble de l’univers de placement
Pour quelles raison Warren Buffett a-t-il hésité si longtemps avant d’investir dans Apple? Cela n’a rien à voir avec une quelconque aversion pour les iPhones; Warren Buffet était simplement prudent avec les actions technologiques en général. Il estimait ne pas comprendre suffisamment bien le modèle d’affaires de ces entreprises pour évaluer leur développement à long terme de manière fiable.
Mais qui est capable de comprendre chaque secteur, des groupes suisses bien connus aux constructeurs de véhicules électriques chinois? La réponse est simple: personne. Des analystes qui s’occupent depuis de nombreuses années d’un certain secteur de niche de l’univers de placement y voient clair.
Et vous, en tant que mandante ou mandant, vous profitez de cette expertise. Les spécialistes suivent plusieurs segments et intègrent leur analyse au processus de placement. Ils ont ainsi une image globale sur laquelle fonder leurs décisions et assurer la gestion continue du portefeuille et veillent à diversifier les placements, c’est-à-dire à investir dans plusieurs catégories d’actifs, régions, secteurs et monnaies. Des fluctuations et des pertes sont toutefois aussi possibles dans le cadre d’une gestion de fortune professionnelle.
Troisième raison: la tranquillité d’esprit lorsque les marchés sont en ébullition
Selon Warren Buffett, il est facile d’investir dans des actions. Le mieux est d’acheter des parts d’une grande entreprise dont le cours est inférieur à la valeur intrinsèque de celle-ci. Il faut en outre que la direction de l’entreprise soit compétente et intègre. Les parts acquises devraient ensuite être conservées durant plusieurs années.
Il est cependant extrêmement difficile de déterminer la valeur intrinsèque d’une entreprise: il faut une expérience considérable pour évaluer de manière réaliste les entreprises à ce jour, ainsi que leurs perspectives d’avenir, et même le cours d’une action qui remplit les critères de Warren Buffet peut connaître des chutes spectaculaires.
Lorsque cela se produit, de nombreux investisseurs privés perdent leur sang-froid et oublient leurs objectifs à long terme. La valeur intrinsèque? Elle passe alors au second plan. Les médias évoquent peut-être déjà une possible faillite; les collègues, voire même l’entourage, se montrent extrêmement inquiets: «Tu as aussi investi dans XY, non?» S’en tenir à sa stratégie à long terme demande une grande discipline.
L’avantage d’un mandat de gestion de fortune, dans ce cas, c’est que les gérants de portefeuille gardent toujours leur calme et ne perdent pas de vue la perspective à long terme. Les fluctuations des marchés à court terme, les articles de presse et l’humeur des investisseurs font partie de l’évaluation d’un produit, mais ne remplacent en rien le processus de placement orienté sur le long terme.
Et une panique boursière ne représente pour eux qu’une situation dont ils connaissent toutes les facettes. Les pertes de cours font partie des risques, et même un mandat de gestion de fortune ne pourra les exclure. Mais, justement dans des périodes troublées, vous pouvez avoir l’esprit tranquille: votre portefeuille est géré de manière systématique et vos objectifs à long terme sont pris en compte.
Quand vaut-il la peine d’opter pour un mandat de gestion
Si vous souhaitez déléguer les recherches et les décisions en matière de placements à des tiers, si vous appréciez le fait que plusieurs personnes partagent des connaissances pointues et si vous tenez à ce que votre stratégie soit appliquée de manière cohérente, alors le mandat de gestion de fortune est idéal pour vous. La plus-value qu’il vous apporte ne réside pas dans l’absence de risques de marché qu’il vous offre, mais bien dans l’assurance que votre fortune est gérée par des professionnels de manière systématique et à long terme, dans le respect de votre propre stratégie de placement.
Il est primordial que le mandat soit en adéquation avec vos objectifs, votre profil de risque, votre fortune, votre marge de manœuvre financière pour les coûts en découlant et votre degré d’implication.
Warren Buffet a mis des années à pouvoir évaluer Apple de manière fiable. Grâce à un mandat de gestion de fortune, toute une équipe sera à vos côtés pour réaliser ce travail.
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Sources mentionnées
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