Planification financière

Pour vous assurer le maintien de votre niveau de vie une fois à la retraite

Avez-vous déjà réfléchi à votre départ à retraite? Vous êtes-vous déjà demandé si vous pouviez vous permettre de prendre une retraite anticipée, s’il était plus judicieux de percevoir votre avoir de la caisse de pension sous forme de rente mensuelle ou de capital ou si vous pourriez continuer à assumer la charge financière de votre bien immobilier une fois à la retraite? Si vous avez votre propre entreprise et si vous vous souhaitez planifier votre départ à la retraite suffisamment tôt, n’hésitez pas nous contacter. En planifiant votre retraite avec la BCBE, vous obtiendrez des réponses à vos questions.

À l’abri pour la retraite

Au travers de notre planification de la retraite, nous vous proposons une formule personnalisée, parfaitement adaptée à vos besoins et à ceux de vos proches, qui vous permet de préparer votre sortie de la vie active en douceur et d'assurer ainsi votre retraite. Sur la base de votre situation financière, nos planificateurs financiers élaboreront les scénarios envisageables pour votre retraite, ordinaire ou anticipée, en tenant compte de vos besoins, de vos envies et de vos objectifs personnels. Qu’il s’agisse d’ajuster vos dépenses courantes, d'assurer le financement de votre logement en propriété ou d’étudier les questions fiscales liées au retrait de votre avoir de prévoyance, nous nous ferons un plaisir de vous accompagner tout au long de la procédure afin de vous apporter la sécurité financière nécessaire.

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Planification financière

Propriété Description
Prestations Dans le cadre d’une planification financière, nous analysons ensemble votre situation financière et élaborons différents scénarios en tenant compte de vos besoins et de vos souhaits.
Déroulement

Début
Vous définissez avec un coach financier les objectifs et les scénarios de votre plan financier personnel. Vous avez ensuite la possibilité d’ajouter des options à votre plan de base et de définir plusieurs scénarios. Ainsi, vous bénéficierez d’un plan complet sur mesure.

Analyse
Nos conseillers financiers établissent votre plan financier selon vos souhaits.

Décision
Votre plan financier constitue une base solide sur laquelle vous prenez vos décisions concernant votre avenir.

Mise en oeuvre
Vous mettez en oeuvre les mesures arrêtées avec votre coach financier.
Propriété Description
Prestations
  • Élaboration de deux scénarios
  • Examen de votre situation (départ à la retraite ordinaire ou départ à la retraite anticipé)
  • Calcul des prestations de la caisse de pension (rente et/ou capital)
  • Calcul des conséquences fiscales une fois à la retraite
  • Échelonnement des retraits des avoirs du 3e pilier
  • Analyse de la charge financière de votre bien immobilier (y c. logement de vacances) une fois à la retraite
  • Proposition de mesures pour les années suivantes
  • Suivi de la mise en oeuvre du plan financier par le coach financier attitré
  • Conseil relatif au mandat pour cause d’inaptitude et aux directives anticipées du patient
Exemples de scénarios possibles

Retraite ordinaire

  1. avec versement de la rente
  2. avec versement partiel en capital
  3. avec versement du capital maximal admis de la caisse de pension

Retraite anticipée

  1. avec versement de la rente
  2. avec versement partiel en capital
  3. avec versement du capital maximal admis de la caisse de pension
Propriété Description
Impôts
  • Planification de rachats dans la caisse de pension
Immobilier
  • Prise en compte des immeubles de rendement
  • Analyse de la charge financière et des prestations de prévoyance en cas de décès une fois à la retraite
Entreprise
  • Départ à la retraite en tant que propriétaire d’entreprise (SA, Sàrl ou raison individuelle)
  • Affectation des fonds issus de la vente de l’entreprise
Travail
  • Poursuite de l’activité professionnelle au-delà de 64/65 ans
  • Départ à la retraite progressif
  • Départ à la retraite en cas d’activité professionnelle au service de plusieurs employeurs
Propriété Description
Planification de base CHF 950.– (hors TVA)
Prestation de conseil neutre et libre de tout engagement, la planification financière comprend un conseil et deux scénarios élaborés par un conseiller financier.
Scénarios supplémentaires CHF 350.–/scénario (hors TVA)
Si vous le souhaitez, nous établissons d’autres scénarios pour vous.
Options CHF 250.–/option (hors TVA)
Nous prenons en compte les diverses possibilités qui s’offrent à vous.
Modifications CHF 500.– (hors TVA)
Votre planification financière peut être en tout temps modifiée.
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Future situation financière

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Prélèvement sur le capital

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Les avantages de la prévoyance

Plus vous planifiez tôt votre retraite, mieux c’est. Ainsi, grâce aux taux préférentiels dont vous bénéficierez et aux économies d’impôts que vous réaliserez, vous profiterez de la croissance de votre patrimoine. Et vous percevrez à la retraite un petit pécule pour assurer le financement de votre logement en propriété ou garantir la sécurité de votre famille.

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