Les fonds étrangers provenant d’institutions, de bailleurs de fonds privés ou de banques permettent aux entrepreneurs d’obtenir des coups de pouce financiers après avoir créé à proprement parler leur société, tout en en conservant la totalité des parts. Ils gardent ainsi pleinement le contrôle de leur entreprise.

Obtenir des fonds étrangers auprès d’un établissement financier

Le capital initial d’une société anonyme (SA) ou d’une société à responsabilité limitée (Sàrl) exigé par la loi ne peut être composé de capitaux étrangers fournis par un établissement financier. En effet, un apport en fonds propres est indispensable. Il est cependant possible de souscrire un crédit bancaire, une fois que la société est créée ou au début de la phase de développement. Les fonds ainsi obtenus permettent de garantir les liquidités, de financer le fonds de roulement ou encore de réaliser de premiers investissements. 

Si vous souhaitez obtenir des fonds étrangers auprès d’un établissement financier, il vous faudra généralement remplir diverses conditions, notamment prouver que les perspectives de croissance du chiffre d’affaires de votre entreprise sont intactes. De plus, votre demande de crédit sera examinée attentivement: si vous sollicitez par exemple un crédit d’exploitation auprès de la BCBE, nous analyserons votre plan d’affaires (business plan) et évaluerons votre solvabilité. Un crédit garantit souvent la liquidité nécessaire pour continuer à croître. Par ailleurs, l’examen approfondi valide la viabilité de votre modèle d’affaires. 

Obtenir des fonds étrangers auprès de vos proches

Cette alternative est intéressante, surtout au début, quand la capacité de crédit n’est pas encore suffisante. En général, les proches prêtent de l’argent à un taux d’intérêt bas, voire même sans intérêt du tout. Pour éviter les conflits, il est recommandé de rédiger un contrat détaillé spécifiant les modalités de remboursement, les taux d’intérêt et les autres conditions.

Il est souvent nécessaire d’injecter des fonds propres durant la première phase de création d’une entreprise. Vous pouvez apporter votre propre fortune ou vendre des parts de votre entreprise à la famille, aux amis, à des investisseurs providentiels (Business Angels) ou à des sociétés de capital-risque.

Consolider les fonds propres avec sa propre fortune

Certes, investir sa fortune personnelle est généralement considéré comme le moyen le plus simple de fournir des fonds supplémentaires à son entreprise, mais gardez à l’esprit que cela implique également un risque financier plus important. La forme juridique que vous choisissez détermine les moyens financiers que vous pouvez utiliser.

Plusieurs possibilités s’offrent à vous:

• retrait d’argent liquide du compte
• produit de la vente d’actions ou d’autres placements

Si vous décidez de fonder une raison individuelle ou une société en nom collectif (SNC), vous pouvez parfois, selon les conditions, retirer de manière anticipée votre avoir de prévoyance:

• retrait anticipé de l’avoir de la caisse de pension (2e pilier)
• retrait anticipé du pilier 3a 

Financer des start-ups avec des investisseurs providentiels et des sociétés de capital-risque

Les investisseurs providentiels et les sociétés de capital-risque financent principalement les start-ups présentant un fort potentiel de croissance. En plus de ressources financières, ils vous apportent une expérience et un savoir-faire précieux dès les premières étapes de la création de votre start-up. En échange de leur investissement, ils reçoivent des parts de votre entreprise assorties d’un rendement.

La capacité d’évolution ou le dimensionnement, l’innovation et un modèle commercial disruptif promettant une croissance rapide dans les cinq à dix prochaines années sont des critères clés pour la décision d’investissement. Les investisseurs examinent soigneusement votre plan d’affaires. N’hésitez pas à recourir au plan d’affaires structuré d’honestmonday pour vous préparer au mieux à cette étape.