Les placements pour les débutants: guide et conseils – BCBE

Le monde des placements reste un mystère pour beaucoup. Comment s’y retrouver dans la jungle des produits proposés et faire le bon choix sans prendre des risques inutiles? Pourtant, investir de l’argent n’est pas sorcier. Pour faire fructifier son capital durablement, il faut investir de manière systématique et s’en tenir rigoureusement à sa stratégie de placement.  

Au cours des dernières décennies, les investisseurs en actions, par exemple, ont vu la valeur de leurs placements augmenter sensiblement. Par contre, les personnes qui ont laissé leur argent sur un compte n’ont pas pu le protéger contre l’inflation et ont donc connu une baisse de leur pouvoir d’achat durant la même période. 

Comparaison de la bonne performance des actions avec celle d'autres actifs financiers entre 1990 et 2023

En matière de placement, le mieux est de procéder par étapes. En répondant aux six questions ci-dessous, vous poserez la première pierre pour vous constituer un patrimoine avec succès. Pour cela, vous n’aurez pas besoin de connaissances spécialisées ni d’un important capital de départ. 

Posez-vous tout d’abord la question suivante: «Quel est le but de mon placement?» Souhaitez-vous par exemple acheter une maison ou réaliser un voyage autour du monde? Ou peut-être envisagez-vous de vous mettre à votre compte ou d’améliorer votre avoir de prévoyance? Avant de définir votre feuille de route, vous devez savoir dans quelle direction vous voulez aller. Votre coach financier de la BCBE vous aidera à déterminer le meilleur «itinéraire» pour atteindre vos objectifs d’épargne. Par exemple, en investissant vos avoirs du pilier 3a dans un fonds de prévoyance. 

Prochaine question: quand souhaitez-vous atteindre votre objectif? Ou, formulé autrement, pendant combien de temps l’argent que vous avez investi peut-il être immobilisé?  

En fonction du produit et de la stratégie d’investissement, une durée de placement minimale est recommandée. La règle est simple: plus un placement est risqué, plus l’horizon de placement devrait être éloigné. Dans le cas des actions, par exemple, il faut planifier un horizon de placement plutôt long, car les cours peuvent fluctuer fortement à court terme. Mais avec le temps, ils se redressent le plus souvent. En calculant à long terme, vous réduisez le risque de devoir vendre des titres à un mauvais moment pour récupérer l’argent investi et en disposer autrement.

La durée d’immobilisation de votre argent joue également un rôle important. Les placements dans certaines classes d’actifs sont assortis de durées fixes et ne peuvent donc pas être vendus avant leur échéance. Ce n’est pas le cas des actions qui sont librement négociables. Ces titres vous offrent une plus grande marge de manœuvre au cas où vous changeriez un jour vos objectifs.

Conseil: définissez une stratégie de placement aussi claire que possible. Cela vous aidera à rester calme face aux fluctuations des marchés et à suivre rigoureusement votre stratégie.

L’idée selon laquelle il faut investir beaucoup d’argent pour réussir ses placements est tout simplement fausse. Il est en effet tout aussi possible de se constituer un patrimoine à long terme avec un petit budget. Placer régulièrement de petits montants plutôt qu’une grosse somme en une seule fois a aussi ses avantages. Vous pourrez commencer à investir plus tôt et profiterez plus longtemps de l’évolution positive des marchés ainsi que de l’effet des intérêts composés.

En investissant régulièrement de l’argent, vous profiterez en outre de l’effet du prix moyen. Vous réduirez le risque de perte dans la mesure où vous ne placerez pas votre argent au mauvais moment.

Conseil: investissez régulièrement de petits montants plutôt qu’une grosse somme d’argent en une fois. En optant, par exemple, pour un plan d’épargne en fonds. Vous pourrez verser chaque mois un petit montant et ainsi faire fructifier votre capital durablement. 

Tout placement comporte certains risques, dont celui de réaliser des pertes à court terme. Plus les perspectives de rendement sont élevées, plus le risque inhérent au placement est important, et inversement. Ainsi, avant d’investir, vous devriez toujours déterminer votre propension au risque et votre capacité de risque.  

La propension au risque est très subjective et correspond au risque que vous êtes prêt à accepter en plaçant de l’argent. 

La capacité de risque détermine en revanche le risque financier et les pertes éventuelles que vous pouvez supporter au regard de votre situation personnelle. Elle dépend notamment de vos revenus, de vos économies et de vos engagements financiers. Le mieux est de définir votre capacité de risque dans le cadre d’un entretien personnel avec votre conseillère ou votre conseiller. 

Bonne nouvelle: les risques peuvent être répartis de manière ciblée et donc être réduits grâce à une bonne diversification du portefeuille. En d’autres termes, vous ventilez vos placements entre différentes classes d’actifs, branches ou régions du monde. 

Conseil: avec les fonds BCBE et nos plans d’épargne en fonds, vous investissez en toute simplicité dans des instruments largement diversifiés et à caractère durable. 

En répondant aux questions ci-dessus, vous avez déjà franchi plusieurs étapes. Vous devez à présent définir une stratégie de placement précise qui vous servira de point de repère et de référence. Grâce à cette stratégie, vous ne vous laisserez pas déstabiliser par les fluctuations des marchés et ne procéderez pas à des achats ou à des ventes précipités en cas de turbulences à court terme. 

Le moment est à présent venu de décider dans quelle mesure vous souhaitez garder les choses en main ou confier la mise en œuvre de votre stratégie à nos spécialistes en placement. 

Lors de cette étape, il est recommandé de demander conseil à un coach financier. Dans le cadre d’un entretien personnel, vous choisirez parmi nos stratégies de placement celle qui correspond le mieux à vos besoins. 

Nous voici arrivés à la dernière question: dans quoi voulez-vous investir concrètement? 

C’est une décision importante. Mais ne vous inquiétez pas: vous êtes instruit, maintenant que vous avez défini votre stratégie de placement, vos objectifs, votre capacité de risque et votre propension au risque. 

En cas de doutes ou de questions, n’hésitez pas à vous adresser à nos coachs financiers qui se feront un plaisir de vous accompagner dans vos décisions de placement. 

Le tableau ci-dessous vous donne un aperçu des différentes classes d’actifs, avec leurs avantages et inconvénients. 

Avantages et inconvénients de divers instruments de placement

Date de publication: 12.03.2024