Calculateur d’impôts du pilier 3a

Quelles économies d’impôts puis-je réaliser grâce au pilier 3a?

Si le premier vrai salaire marque une étape importante, il a aussi des répercussions sur la première déclaration fiscale. C’est une source de frustration, car pour payer vos impôts vous devez utiliser l’argent durement gagné que vous auriez voulu versé sur votre compte d’épargne. Mais bonne nouvelle: la prévoyance liée offre une possibilité d’épargne attrayante sur le plan fiscal.  

En effectuant des versements réguliers dans le pilier 3a, vous réduisez votre charge fiscale annuelle et économisez donc des impôts. Dans le même temps, vous faites preuve de prévoyance et jetez les bases d’une retraite à l’abri des soucis financiers. 

Découvrez sans tarder à combien vos économies d’impôts pourraient se monter en utilisant notre calculateur d’impôts. 

Calculer les économies d’impôts

Montants maximums du pilier 3a pour 2024

L’Office fédéral des assurances sociales (OFAS) redéfinit chaque année les montants plafonds du pilier 3a. Il s’agit de la somme maximale que vous pouvez verser durant une année dans votre 3e pilier. Les montants fixés pour 2024 sont les suivants:

Employés affiliés à une caisse de pension

Les personnes actives ayant un 2e pilier peuvent verser jusqu’à 7056 francs au maximum.

Indépendants non affiliés à une caisse de pension

Les personnes actives sans 2e pilier peuvent verser 20% de leur revenu net, mais au maximum 35 280 francs.

Quelles économies d’impôts puis-je réaliser grâce au pilier 3a?

D’un point de vue fiscal, les versements dans le 3e pilier se révèlent payants à plus d’un titre. Vous pouvez déduire vos cotisations annuelles au pilier 3a de votre revenu imposable jusqu’à concurrence du montant maximum. De plus, la fortune épargnée ainsi que le produit des intérêts et du capital sont exonérés des impôts sur le revenu et sur la fortune. 

Des impôts sont perçus uniquement lors du retrait de votre capital 3a. En effet, votre avoir n’est pas imposé en tant que revenu ordinaire, mais à un taux réduit (taux préférentiel) au titre de l’impôt sur les prestations en capital.  

Notre calculateur d’impôts pour votre pilier 3a  

Vous vous demandez combien d’impôts vous pouvez réellement économiser? Vous le découvrirez très facilement avec notre calculateur d’impôts du pilier 3a. 

Exemples d’économies d’impôts au moyen du pilier 3a

Afin que vous puissiez vous faire une idée plus précise de votre potentiel d’épargne au moyen du pilier 3a, voici deux exemples: 

Exemple 1: personne seule 

Jana Hofer est âgée de 30 ans et vit à Belp. Elle travaille comme employée de commerce dans une PME de la région de Berne et touche un salaire brut de 80 000 francs par an. Jana est célibataire et n’a pas d’enfants. Elle verse chaque année le montant maximal de 7056 francs dans son 3e pilier.  

Grâce à ses cotisations régulières au pilier 3a, Jana prépare non seulement son avenir financier, mais elle économise aussi près de 1700 francs d’impôts par an. 

Exemple 2: couple marié avec enfants 

Sven et Lena Bürki sont mariés et vivent avec leurs deux filles à Spiez. Sven est âgé de 45 ans et travaille en tant que contremaître dans une entreprise de construction de la région. Lena est âgée de 42 ans et travaille à temps partiel comme physiothérapeute à Spiez. Leur revenu brut total s’élève à 123 000 francs par an.  

Sven et Lena versent chacun 5000 francs dans un pilier 3a commun. Ils réduisent ainsi leur charge fiscale annuelle de quelque 2200 francs. 

 

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Nos conseils pour votre pilier 3a

À partir de quand dois-je investir dans le pilier 3a?

C’est simple: plus vous vous y prenez tôt, mieux c’est. Si vous effectuez régulièrement des versements dans le 3e pilier en étant jeune, vous disposerez de plus d’argent à la retraite.  

Conseil: les avoirs de prévoyance étant en général assortis d’un horizon de placement éloigné, il vaut la peine d’investir dans des titres. Vous réaliserez ainsi un rendement à long terme plus élevé qu’avec un compte 3a.

Puis-je ouvrir plusieurs comptes du pilier 3a?

Oui, vous pouvez ouvrir autant de comptes du pilier 3a que vous souhaitez. À la BCBE, le nombre est limité à cinq. En disposant de plusieurs comptes Épargne 3, vous pouvez échelonner les retraits de capitaux. Vous disposez ainsi d’une plus grande souplesse et économisez des impôts en retirant progressivement votre avoir de prévoyance.  

Conseil: il est rentable d’ouvrir un autre compte dès que le capital atteint environ 30 000 francs dans un fonds 3a ou 50 000 francs sur un compte 3a. En répartissant votre argent, vous profitez en cas de retraits échelonnés à la retraite d’une progression fiscale plus basse. Les économies à la clé sont souvent plus élevées que les intérêts composés servis sur un avoir important. 

Vaut-il la peine d’effectuer des versements partiels dans son pilier 3a?

Les versements inférieurs au montant maximum valent également la peine. La prévoyance par le biais du pilier 3a doit être considérée à long terme: même de petits montants versés sur une période prolongée s’accumulent au fil du temps pour former une somme non négligeable.  

Conseil: mettez en place un ordre permanent qui sera exécuté dès le versement de votre salaire. Le processus d’épargne n’en sera que plus efficace et vous pourrez ainsi poursuivre de manière rigoureuse vos objectifs financiers en matière de prévoyance vieillesse. 

Où puis-je indiquer le montant de mes cotisations au pilier 3a dans ma déclaration d’impôts?

Vous trouverez sur le portail Internet du canton de Berne une vidéo qui vous montrera comment saisir correctement vos versements au pilier 3a dans votre déclaration d’impôts.  

Les personnes domiciliées dans le canton de Soleure saisiront leurs cotisations au titre de la prévoyance individuelle liée conformément au Guide de la déclaration d’impôts 2023, chiffres 530/531. 

Votre partenaire en matière de prévoyance

Quel produit du pilier 3a choisir? Pour le savoir, prenez un rendez-vous dans l’un de nos sites ou en ligne et nous ferons le point sur votre situation. Ensemble, nous trouverons la formule de prévoyance qu’il vous faut.

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